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标题: 蝴蝶效应，银行卡大量冻结冲击义乌外贸！ [打印本页]

作者: 敢想敢做敢拼 时间: 2021-4-14 07:04
标题: 蝴蝶效应，银行卡大量冻结冲击义乌外贸！

近期，“银行卡遭冻结”成了义乌外贸人的热门话题。

据义乌官方消息，近两年，义乌市场主体银行账户被异地公安机关冻结事件频发，被冻结的直接原因是市场主体收到疑似地下钱庄支付的货款。

地下钱庄常常掺杂了违法犯罪资金，如银行账户直接或间接与其发生关系，都容易被公安机关冻结。

4月9日，一封名为《致全国各地公安机关的一封信》在网络流传，落款为义乌市公安局刑事侦查大队。

公开信中提道，

“电信网络诈骗案件犯罪团伙与地下钱庄勾结，结合更紧密进行洗钱，

将诈骗赃款直接变现成货款转给经营户进行洗白，

造成义乌经营户银行账户被全国各地公安机关冻结情况频发，

让经营户的生产经营活动，雪上加霜。”

●商户面临无卡可用的境地
●

浙江义乌的邱雅馨，她负责为外商采购商品，外商将采购款打到她的银行账户。

“去年10月，一笔款到账后，银行卡紧接着就被警方冻结。”

她从武汉警方了解到，赌博网站提供了一个银行账号给涉赌人，正是她曾提供给客户的账号。

“钱到了我账上后，警方认为这笔钱是受害者被诈骗的钱，就把银行卡给冻结了。”

邱雅馨介绍，当时银行卡里有20多万元资金，其中4万多元是所谓涉赌人资金。

剩余部分的采购款，由于她的客户没有提供资金来源等信息，到现在还被冻结着。

像邱雅馨这样银行卡被冻结的情况在义乌还有很多。

在一个500人的微信群里，大部分人在备注一栏中，填写着银行卡被某省某地冻结。

义乌智库负责人周淮山表示，他了解到很多企业都被冻结了银行账户，严重影响了企业经营和外贸出口。

实际上，不只是商户受到影响。邱雅馨的一位朋友在外贸公司上班，公司收到一笔有问题的款项，公司通过这笔钱给她发了几千元工资，朋友的工资卡和公司的账户全都被冻结。

商户们遇到的银行卡冻结问题，与近两年持续推动的“断卡行动”有关。

此前，义乌警方介绍，任何一宗电信网络诈骗，有两个环节：信息和资金。

在每个骗局中，骗子通过电话、短信、网络等方式进行诈骗，通过银行卡、第三方支付平台转账。

两个环节要用到的就是手机卡和银行卡。

为了逃避打击，诈骗集团会大量购买手机卡、银行卡，这就滋生了买卖、租售银行卡和手机卡的黑灰产业链。

断卡行动，针对的是非法出售、出租、出借或者购买身份证件号码、银行卡、手机卡、U盾等银行卡四件套的人。

“去年新冠疫情爆发，外商无法进入义乌，给义乌的外贸行业带来了极大影响。

同时由于义乌贸易体系将外贸生意‘内贸’化，使得义乌个体经营户在外贸行业过程中，收取货款以人民币结算为主，而与之相关的外国客商习惯通过地下钱庄支付结算货款。

义乌经营户在收付货款渠道选择里，没有主导权。”义乌警方的公开信中说。

由于银行系统与公安系统相互联网，异地公安大部分直接通过网上远程操作冻结，这就出现了义乌商户银行卡被大量冻结的情况。

●义乌警方：拒绝选择性执法
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义乌官方网站2月发布信息介绍，

义乌市银行账户冻结援助中心自去年11月10日运营以来，

相继派出由商务局、公安局、商城集团等部门组成的工作组16个，

走访对接近40个地级市、100多个县级市公安局；

同时向全国近1000个县市区公安局发送了对接函和冻结名单，

邀请异地公安到义乌办案调查。

义乌市政府做了很多努力，但冻结的事，仅凭义乌政府无法解决。

正是在上述背景下，才有了义乌警方的一封致全国各地公安机关的公开信。

公开信中，

对各地公安机关对义乌经营户或者外贸公司取证时，“提几点意见和建议”：

“由公安机关负责承担追溯与印证资金来源渠道的非法性。”

公开信中提议，充分理解义乌企业及个体工商户在外贸行业中存在的现状与问题，对能够提供经营主体资质、订货凭证、出货凭证、外贸货代主体、对应货款收款凭证的经营户，适用以证人证言方式取证。

“有以上证据证明涉案款项为贸易货款的，适用认定合法经营户善意取得货款情形。”

公开信中认为，不建议采用强制要求经营户退钱，或者以采取强制措施施压方式进行扣押钱款；不建议针对经营户采用“退钱或者采取强制措施”类似的选择性执法活动。

义乌警方建议，在对经营户取证结束后，采用解除冻结、限额冻结或者采取一些保证资金安全情形下的约束性措施等方式，对疑似赃款予以处置。

警方对于问题资金的处理，核心是商户是否善意取得货款。

公开信中介绍，在司法活动中，关于经营户善意取得货款的处置意见，续冻规定等法律适用问题，义乌市政府及相关部门，已向上级部门提请设定和明确意见。

最后，公开信中强调：“对于一些过度执法、选择性执法，义乌公安将不予支持，并将认为具有过错的情形，上报相关部门，由主办方承担相应执法活动的责任。”

●冻结后外贸人需要怎么做
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第一时间前往开户的银行查询冻结天数，冻结的公安局、经办的警官、联系方式，这些信息银行都是可以查询得到的。

联系上经办的警官后，他会说明涉案的款项，需要准备的资料。

一，证明合法身份的（公司营业执照，身份证，员工需要提供公司授权证明，银行流水，如果有各种荣誉证书，政府权威资质等背书就更佳）

二，证明涉案收入合法（订单，装箱单发票，报关单，出货单/提单，资金出项流水走向和记录，上下游对接的证人和信息身份证明，所有对应的聊天记录）

三，证明你和上家打款人的关系（这个基本上都是不认识的，假如真的不认识可以强烈表示无法证明，如果认识的，那么上家上门说明一趟，基本你的账户就解冻了）。

最后，录口供，打印成文字签字画押。

如何注意和规避冻结风险？

1、尽量让客户通过自身的银行账户汇款。
2、如果是委托付款，尽量务必和客户沟通，确保无风险，并提前了解下被委托方的付款资质，是否正规公司，是否本身涉及风险。例如公司名称、电话、地址、网址等等。
3、如果未经告知，就收到不明来源的货款，第一时间先不要处理。先与客户沟通看是否属实，另外再搜索下付款公司联系方式，和对方确认下真实性。
4、尽量不帮客户代收款和代付款。除非是特别知根知底的客户，代收也只从客户本身账户代收，而且必须是正规途径收款和出货。
5、多打的货款不要按客户指令转账他人，要原路退回。
6、不得参与私下买卖外汇。
7、不要频繁开展换卡、注销等操作。
8、不要出借银行账户，不要借用员工的个人银行账户
9、与客户签订订货合同。

来源：外贸跨境研究中心

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