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标题: POS机刷卡诈骗5800万一时爽，菲律宾躲藏7年仍逃不过命中的高墙 [打印本页]

作者: 惜颜705 时间: 2024-4-26 13:33
标题: POS机刷卡诈骗5800万一时爽，菲律宾躲藏7年仍逃不过命中的高墙

菲律宾移民局披露的马明杰被逮捕移送至移民局看守所的照片

前文《两中国逃犯被抓，菲律宾军方要求监视中国人》提到被菲律宾移民局（Bureau of Immigration）逃犯追捕组（fugitive search unit）在大马尼拉帕拉纳克市（Paranaque City）抓获的51岁中国籍逃犯马明杰（音Ma Mingjie）究竟犯了什么事呢？

移民局披露称，“重庆市公安局江北区公安分局以合同诈骗为由，于2017 年12月6日发布了针对马明杰的逮捕令。中国警方指控马明杰及其同伙通过故意篡改POS机商户的银行账户和账户名称，导致民生银行未经授权向其控制的转账超过人民币5800万元（即超过800万美元）。”

移民局披露的简要案情有点语焉不详。我们今天就根据重庆市公安局江北区公安分局和国内媒体7年前披露的一些信息，简要梳理一下马明杰及其同伙犯案的事情经过。

国内现在因为微信支付、支付宝等便捷的移动网络支付工具的普及，扫一下二维码，或者刷一下脸，就可以完成付款入金。从前很便捷的POS机刷卡支付，因为无法现场查询消费金额等弊端，已经处于被淘汰的边缘。可是在7、8年前，移动网络支付还没有那么普及的年代，POS机刷卡还是商家主要的入金方式之一。

而马明杰及其同伙之所以犯下的这起案值高达人民币5800万元的合同诈骗案，就是因为他们找准了POS机刷卡支付的弊端和漏洞，并从中瞄到“商机”，利用POS机骗取了消费者本应支付给商户的资金。

根据重庆市公安局江北区公安分局2017年披露的信息，犯罪嫌疑人马明杰及其同伙是通过将商户的POS机绑定在其控制的银行账户上，从而骗取10余家商户刷卡资金5800万元的。

39岁的陈先生在重庆市渝中区解放碑中央商务区经营一家电器公司。2016年8月，由于多数客户要求刷卡消费，陈先生正打算办理两部POS机便于客户付款。

重庆市标志性建筑——解放碑
同年10月25日，一名西装革履的男子走进店内，向陈先生推销POS机。“他说自己是大公司的，总公司在北京，实力很雄厚。”陈先生说，该男子自称黄某，是公司的业务主管，“他还出示了工作牌，以及公司的相关资料”。

在黄某的鼓吹下，陈先生办理了两部POS机，与黄某所在公司签订了《特约POS机收单服务协议》，并将身份证、银行卡和公司营业执照等公司资料拍照交给了对方。几天后，陈先生收到了两部崭新的POS机，“对方说两部POS机已经绑定了我的银行卡，可以放心使用”。

POS机使用了1个月，一切正常，但到了春节假期前后，陈先生却发现事情不对劲起来。“1月25日，POS机公司老板马明杰主动联系我。”陈先生说，对方称春节期间的刷卡资金要在2月6日才能返到卡上，“但2月6日资金并未到账，到了8日，马明杰的电话就关机了”。陈先生说，从1月25日到2月8日，POS机应收的刷卡金额有250万余元。2017年的春节假期自1月27日至2月2日。

陈先生立即联系当初为他办理POS机的黄某，得到的答案却是公司关闭，马明杰等人已卷款逃跑。黄某的答复宛如当头一棒，立刻去渝中区公安分局报警。后来，因马明杰的重庆某某某科技有限公司注册登记的办公地点在江北区江北城街道一家写字楼，渝中区公安分局让陈先生去江北区公安分局报案。

陈先生到江北区公安分局报案时，发现与他有相同遭遇的还有20多人。加上后来陆续来报案的被骗商户，受害商户总计32家，合计被骗金额高达5800万元，平均每家商户被骗约180万元左右。

江北区公安分局经过多日缜密侦查发现，2016年8月初，马明杰与其同伙以吴国栋的名义在江北城街道一家写字楼内成立了以POS机支付为主营业务的前述公司。他向员工宣称自己叫吴国栋，但其真实姓名为马明杰，后来查明营业执照上的公司法人李峰也是他在网上买的假身份。

公司业务主管黄某说，公司共有6个业务员，他们的工作就是向商户推销POS机，收取商户的身份证、银行卡照片，再交给马明杰，等马明杰根据商户资料设置好POS机账户后，再将POS机送到商户处。

重庆市江北区公安分局
然而，马明杰却在设置POS机资料时动了手脚。他将POS机的收款账户全部绑定在自己可以控制的11个民生银行开设的银行账户上，从而将商户在POS机上的刷卡资金据为己有。此前商户的资金之所以能够正常到到账，是马明杰在核对收款后，从这些账户提出钱来，又汇入商户指定的账号。截至同年1月底，马明杰的公司共销售约60部POS机，其中30部绑定的账户都不是商户本人，而是由马明杰控制的银行账户，涉案金额达5800万余元。

然而，警方进一步查询马明杰下落时，发现他早在2月7日就已搭乘航班去了泰国，POS机绑定的11个民生银行账户余额都归零了。看起来，马明杰在成立公司之初就已经计划好了一切，通过春节假期大捞一笔，然后潜逃国外躲藏。而如何将诈骗的赃款取出并转移到国外，肯定都计划好了。

江北区公安分局事后表示，马明杰涉嫌合同诈骗罪，涉案金额巨大，可能被判处有期徒刑以上刑罚，目前已提请检察院批准逮捕。

案发后重庆某商业银行的工作人员冉先生在接受媒体采访时说，在银行办理POS机需经过严密的审批环节，包括提交申请并提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证、信用代码证、法人身份证、商铺照片等资料，而部分第三方公司只需要客户提供身份证和开户行信息就可办理POS机。“虽然银行的流程更复杂，但全程公开透明，出现问题也有及时保障，从申请到回款程序严密无漏洞，可避免不必要的纠纷。”

2024年3月30日下午，潜逃菲律宾7年之久的经济犯罪嫌疑人洪某某从马尼拉乘机至泉州机场向警方投案自首。2018年前后，洪某某作为实际控制人的江西吉水县四家公司，在没有实际业务往来的情况下同时接受多家公司开具的增值税专用发票，造成国家税款损失，涉嫌触犯虚开增值税专用发票罪，被吉水县公安局经侦大队立案侦查。案发后，犯罪嫌疑人洪某某潜逃菲律宾。
冉先生还强调，商户POS机上的刷卡资金最迟在刷卡次日到账，并不会出现节假日延期到账的现象。

江北区公安分局办案警官建议，商户办理POS机时千万不要图方便，最好去银行办理，以免上当受骗。

江北区公安分局还披露了一些本案的细节。

第一步，公司成立后，马明杰以认识银行方面的熟人、方便办信用卡为由，找人帮其收集了大量客户身份证和银行储蓄卡信息，这些银行账户可由他操控。

第二步，业务员每推销成功一部POS机，马明杰就将可由他操控的银行账户绑定在该POS机上，再让业务员把POS机交给商户，并谎称POS机绑定的银行账户为商户本人。

第三步为了不让商户对POS机绑定的账户产生怀疑，马明杰每天都会通过一网络平台查看商户使用POS机刷卡的款项，第二天如数将钱转到商户的银行账户中。

第四步待时机成熟，马明杰利用春节假期，向商户谎称刷卡资金要节后到账，再将由他操控的银行账户中的刷卡资金转出，据为己有。

大概在泰国躲藏了一段时间后，马明杰被江北区公安分局根据其与国内亲友联络时暴露的信息，或者微信等社交媒体账号锁定了大概位置，并派员前往泰国追捕他的下落。于是，他又逃往菲律宾躲藏。但天网恢恢疏而不漏，破门而入的警察和躲在墙角的眼睛是每个亡命天涯的逃犯的宿命。即使能幸运躲过追捕和搜捕，可是在提心吊胆中东躲西藏，其实并不比关进监狱好多少。

2022年8月，浙江衢州柯城警方从一个利用POS机洗钱的犯罪团伙处查扣的POS机。

《刑法》第二百二十四条规定，有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。

根据最高人民法院关于《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》、《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》针对合同诈骗的犯罪数额、情节的规定：合同诈骗罪的个人诈骗“数额较大”为1万元以上不满5万元，“数额巨大”为5万元以上不满50万元，“数额特别巨大”为50万元以上；单位诈骗“数额较大”为10万元以上不满50万元，“数额巨大”为50万元以上不满200万元，“数额特别巨大”为 200万元以上。

2023年11月17日，江苏省无锡市中级人民法院一审公开宣判中国农业银行江阴要塞支行原行长孙锋诈骗、受贿一案，对被告人孙锋以诈骗罪判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币一百万元；以受贿罪判处有期徒刑一年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑十五年六个月，并处罚金人民币一百一十万元；对其犯罪所得赃款予以追缴。
马明杰此次落网伏法，被遣返回国后，至少将面临10年以上的刑期。此前于2011年12月携全家潜逃菲律宾的农业银行江阴要塞支行原行长孙锋，2012年2月2日被国际刑警组织发布红色通报，2022年5月19日被菲律宾遣返回国。于2023年11月被处以有期徒刑15年6个月，并处罚金110万元。

在前文中《上海美女菲律宾天使城被绑架，被关在笼子里20天后从八达雁幸运逃脱！》我们提到，“中国人渣、菲律宾人渣和西方人渣都在菲律宾遍地走。”其实还应该加上韩国人渣、日本人渣等等。而马明杰只不过是其中之一。（文中其他涉案人物系化名）

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