如何从东南亚合法汇款回国？银行专业人士来支招了

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近期，中国针对东南亚国家资金往来风控趋严，许多汇兑机构被指有洗钱嫌疑，导致不少在柬埔寨的中国同胞，在向国内家人汇款时，银行卡遭到冻结。为方便在柬中国同胞了解该如何通过合法途径汇款，记者于11月13日特别采访中国银行金边分行个人金融部总经理王文哲。



以下为采访问答：

1、中国银行是否能用账户里的美元直接兑换人民币汇到中国的银行卡？

答：可以的，但是需要到银行柜台办理，且仅限于本人的工资收入、奖金等，同时建议收款银行为中国银行。

2、如何查询中国银行人民币、美元的每日汇率？

答：可以在我行手机银行中查询汇率，也可以在我行网站中查询汇率，或者在我行营业厅的电子大屏幕查看。我行网站为：https:\\www.bankofchina.com.kh\

3、是否能把人民币现金存到银行，怎么收费及注意事项？

答：可以的，但等值20000美元以下的人民币需要注明资金来源，等值20000美元以上需要提供书面资金来源证明资料。存现无收费，兑换汇率参考银行当时实时牌价。

4、柜台每天最多能取多少钱？多大金额需要预约，怎么预约？

答：10万美元以上需要提前一天进行预约，可以发邮件到我行邮箱进行预约或拨打我行服务电话进行预约。

5、柜台每天能存多少钱，是否需要什么资料？

答：20000美元以下需要注明资金来源，20000美元以上需要提供书面资金来源证明材料。

6、如果我有一张中国境内的中国银行银行卡，在这边可以使用吗？

答：可在我行ATM取现，但只能取美元或瑞尔，会按照当天汇率直接兑换。不能取人民币。

7、手机银行/网上银行能否直接将美元兑换人民币，然后汇到国内银行？

答：可以兑换，但目前手机银行上还不能直接将人民币汇到国内账户，需要到柜台办理。

8、网上银行和手机银行是否可以做国际汇款？

答：可以做美元国际汇款，既可汇往中国大陆各家银行，也可以汇往其他国家或地区。

9、是否能直接将银行卡里的美元汇到国内的中行账户或者其他行账户，手续费怎么计算？

答：可以的，收费如下。

往中国大陆中行汇款：每笔5000美元以下（含5000美元），收费9美元；

5000—10000美元（含10000美元），收费15美元；

10000美元以上，收取汇款金额0.15%。

其他国际汇款：每笔5000美元以下（含5000美元），收费9美元，另加电报费15美元；

5000—10000美元（含10000美元），收费15美元，电报费15美元；

10000美元以上，收取汇款金额0.15%，电报费15美元。

选择全额到账服务，需另收取全额到账手续费25美元。

10、办理国际汇款手续和资料分别是什么，手续费是多少？

答：支票账户需要出具支票和填写汇款单，活期户需提供银行卡或存折，填写汇款单；5000美元以上国际汇款需提供汇款背景资料（如合同、发票、汇款人与收款人关系证明等），用于反洗钱要求。建议跨境汇款通过正规银行渠道进行，避免使用地下钱庄触犯中国法律规定，还造成个人资金损失。

11、跨境汇款一般几天能到，当金额较大又是跨行时，应该注意些什么？

答：一般是三个工作日到账；

细则如下：

一、公司账户汇款：

（1）收款人是公司账户：收款账户户名、账号准确无误，具备接收境外汇款资格；

（2）收款人是个人账户：不能汇出人民币，不能预结汇。



二、个人账户汇款：

（1）收款人是公司账户：不可以汇出人民币，小金额美元可以；

（2）收款人是个人账户：美元汇款提供可入美元的国内账户，相关汇款用途材料。人民币汇款，我行可为柬埔寨拥有工资性收入的中国人提供人民币薪汇达汇款，客户可通过企业代发工资的方式统一汇回国内，也可以本人携带相关工薪证明文件前来我行办理。

12、介绍一下中国银行汇款的流程，以及每天、每次最多可以汇多少钱？有无限制？

答：在柬中国客户可以通过中国银行向柬埔寨以外的国家和地区汇出美元和人民币。

一、客户在中国银行汇人民币到中国大陆：

（1）、在中国银行代发工资的客户，由本人账户汇出到中国境内个人账户（建议收款行为中国银行）可携带本人护照、银行卡来中国银行办理，单笔不超过人民币30万元且总汇款金额不可超过客户柬埔寨收入总额。

（2）、不在中国银行代发工资的客户，由本人账户汇出到中国境内个人账户（建议收款行为中国银行）可携带本人护照和银行卡、雇佣合同、工资流水等在职和收入证明材料来中国银行办理，单笔不超过人民币30万元且总汇款金额不可超过客户在柬埔寨收入总额。

二、客户可以通过中行预结汇产品在中国银行持美元向中国大陆个人账户汇款，收款时将收到人民币，但年度汇款限额为5万美元。

三、客户根据实际用途（包括：赡家、馈赠亲属、购物、还款、运输费等）携带个人护照、银行卡将账户内美元在中国银行柜台或网银行向包括中国大陆在内的大多数国家或地区汇款。

13、在柬埔寨的中国人通过地下钱庄换汇，结果银行卡被冻结的特别多，在汇款这方面有什么提醒吗？

一、银行使用其本身网络或国际支付系统为客户提供安全可靠的服务，在汇款和入账时均会对资金来源和用途进行审查，以保证客户的汇款安全。中国银行建议客户使用正规的汇款机构，以免造成不必要的损失和面临意外的风险。

二、中国银行在全球60余个国家和地区设立了海外分支机构，包括20余个“一带一路”沿线国家，国际结算量、跨境人民币结算量稳居同业首位，中行同时是中国全球化、综合化程度领先的商业银行，是境内进出口贸易结算的主要渠道和服务银行，也是海外客户汇款的最佳选择。

编者按：据柬埔寨官方公布的数据，2020年前9个月，超过30万中国人入境柬埔寨，其中大部分为普通务工人员。在涉及到换汇及中柬跨境资金往来时，不少同胞为了省事、方便，往往选择通过地下钱庄向国内汇款，结果经常发生银行卡无故遭冻结，甚至遭到诈骗的事件。

因此，记者提醒广大中国同胞，在选择汇款机构时，一定要多加谨慎，一定要选择合法的、正规的机构和渠道汇款，避免产生不必要的经济损失。