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印度经济濒临崩溃,中国现金贷又触发民怨,未来形势如何?(上篇)

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发表于 2021-1-13 10:53:56 | 显示全部楼层 |阅读模式

2021年01月12日

自从大陆严打现金贷产业之后,无数从业者都着眼于尽快找到下一个捞金池,以继续回到躺着赚钱的美好生活中。

东南亚的一些国家曾是首选目标,也确实为现金贷产业提供了一定的收益,尤其是印尼这个穆斯林国家,一度让现金贷从业者们疯狂追捧。究其原因,主要是印尼这个穆斯林国家的坏账率特别低。


根据相关报道,现金贷公司在印尼的坏账率基本上控制在10%以内,甚至有些公司控制到了5%以内,看似悍不畏死的穆斯林信徒在玩弄人性的催收人员面前,基本毫无招架之力。

催收人员只需告知对方:“你欠钱不还,真主会惩罚你的。”借款的穆斯林信徒迫于信仰的压力,再难也会还钱。

这种手段对付穆斯林信徒颇为有效,但在印尼的一个借贷者被逼迫到自杀之后,各方政策迅速收紧,加之羊毛党的跟风而至,导致坏账率快速上升,现金贷从业者们不得不将目光转向下一个热点地区——印度。

印度在疫情期之前也确实展现出了十足的市场潜力,无论是将近5亿的互联网用户,还是3亿左右的智能手机用户,或者是全球第5的经济体量,都让现金贷从业者们感受到了勃勃生机,看到了无限可能。

但是疫情之后的一连串事件却让现金贷产业重蹈它在印尼的命运,并且更可怕的是,这次现金贷从业者们很可能“尸骨无存”。


经济受创后的社会危机

新冠疫情爆发之前,印度在亚洲地区、甚至在国际社会上都是一副“亚洲一哥”的派头。

作为人口总数全球排名第二的国家,印度有着庞大的人口红利和消费市场,尤其是种族主义者+强权领导人——莫迪上任后,持续加大对经济的改革力度,推动逾十年来规模最大的国有企业民营化计划,通过出售石油、天然气管道以及道路等领域国有资产股份,以筹资削减财政赤字、吸引外资并提振经济发展。

此外,在全球经济下行以及美联储开启降息通道的背景下,印度央行采取宽松的货币政策以释放经济活力,2019 年印度央行 5 次下调基准利率合计 135BP,使得印度经济总量上升至 2.9 万亿美元,超越英法等老牌发达国家,成为世界第五大经济体。

印度截止12月30的疫情数据

原本一切都在向着好的方向发展,印度也看到了自己“超越中国”的曙光,但是突如其来的新冠疫情让印度脆弱的经济体系陷入停滞甚至崩溃的地步,由此引发一连串严重事故。

剖析原因,这都和印度一直存在的社会问题脱不开关系。

从经济结构来看,印度的三大产业结构分布比例为55%、 20%、25%,呈现出“两头重中间轻”的特点,这说明印度经济高度依赖初级农业,而作为立国之本的工业基础却异常薄弱,相对发达的服务业也缺乏稳固根基,一触即溃。

疫情刚发生时,印度政府一度嘴硬脸皮厚的在全世界面前“装硬汉”,抵死不认疫情蔓延的事实,但眼看感染数和死亡数急剧增加,终于无奈封城。

自2020年3 月末采取最严格的居家隔离政策后,大量企业停工停产,4 月和 5 月的制造业 PMI 分别下跌至 27.4%和 30.8%,服务业 PMI 则大幅下跌至 5.4%和 12.6%,这表明印度大部分制造业和服务业在这个时段开始停滞,只有生产和销售生活必需品的企业还在运行,但这无力带动经济运转,事实上这个时期的印度经济运行已经陷入瘫痪。

印度的隔离

到了2020年8月31日,印度政府公布了该国第二季度的经济数据,其GDP较去年同期已下跌近24%。

这是数十年来印度经济最大一次收缩,也创下全球前五大经济体中最严重的第二季度滑坡。(美国经济在第二季度下跌9.5%。)

印度建筑业的产值同比下跌50%,制造业下跌39%,贸易、酒店和其他服务业产值下跌47%,仅有的正增长来自于农业产值,在第二季度同比增长了3.4%。

经济的严重倒退也让印度大量人口失业,根据印度经济监测中心的调查显示,截至 5 月第一周,印度失业总人数将近 1.2 亿人,失业率推高至 27.1%,对社会稳定性造成严重影响。

大范围失业使居民消费能力受到严重制约,导致 7 月居民消费信心指数下降至景气线以下,由于印度私人消费对经济的贡献作用高达 63%,因此消费疲软也导致经济增长动力严重不足。

并且印度的经济形势不单单受这些失业人士所牵连,根据美国布鲁金斯学会报告显示,截至2018 年 5 月,印度极度贫困人口达到 7060 万,高居世界第二位,而印度生活在贫民窟的人数也高达3亿,这些赤贫人口在经济形势恶化的大背景下,对印度经济重启的影响也是巨大的。

毫不夸张的说,印度现在已经陷入了一个死循环,一边是持续走高的疫情数据,一边是持续走低的经济数据,而印度政府还没有任何办法能扭转这种局面,所以印度的整体形势只会越来越严峻,而印度人也会越来越贫穷。


救命的现金贷

在经济恶化和群体失业的双重压力下,亿万印度人都陷入了生活与债务危机,迫切需要现金救命,所有人都想到了贷款,但并不是所有人都能贷到款。

印度的贷款方式主要分为两种,一种是印度各个商业银行的正规贷款产品,另一种就是以中国现金贷为主的短期贷款产品,或者说高利贷产品。

正规的贷款产品在疫情之前是印度资产阶级的主要选择,但在印度政府采取严格的经济封锁举措后,当地大量中小企业已经面临贷款违约的风险,预计印度银行在2020年的未偿贷款中有 20%----25%面临实质性违约风险,2020 年印度不良贷款率将上升至 18%---20%,较上年增长约 10 个百分点。

另一方面,疫情暴发后印度央行采取宽松的货币政策,央行于 3 月和 5 月分别降息 75 个 BP 和 40 个 BP,最终将银行基准利率下调至4%,导致印度银行盈利能力持续削弱。

此消彼长之下,印度银行系统为了降低风险,纷纷收紧贷款门槛,将缺钱的民众们拒之门外。


在这种情况下,印度民众唯一的选择就是饮鸩止渴,使用现金贷为主的短期贷款来度过危机,即便是以往受过高等教育,处事较为精明的白领阶层,在现实压力下也不得不选择现金贷产品来活命。

根据印度经济监测中心(CMIE)的报告来看,仅2020年5月至2020年8月之间,印度就有660万白领人员丢失了工作,这其中包括工程师、医生、教师等标准的中产阶级职位,而这些中产职位也是该国所有工种中跌幅最大的职位。

被赶出中国市场的现金贷公司,从未想到自己能遇上这么好的机遇,整整数亿人都迫切需要贷款,他们再也不需要担心流量。


未完待续

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