SEC严厉打击非法借贷公司

热忽行退

近日，菲律宾证券交易委员会(SEC)在对一家名为X-CEE789 Lending and Trading, Inc.的借贷公司提起的诉讼中胜诉。据悉，该败诉公司的12位董事成员主要罪名为使用虚假材料注册公司，违反了2007年颁布的借贷公司管理法(LCRA)。每位成员需支付现金罚款1万比索以及即将到来的刑事指控，刑期为6个月至10年不等。



X-CEE789的主要罪状在于提交了1百万比索最低实缴资本的相关证明，但是SEC验资显示该证明实际上并不存在，造假做实。其中一位接到指控的董事成员表示自己是受其教父（菲籍）委托作为公司持股人，因为他的教父保证“将会在公司注册完成后实际缴纳所有资本，目前只需要先使用5千比索从某位联系人手中取得银行存款证明（虚假），向SEC提交申请”。被指控后，该董事成员表示非常后悔自己没有法律意识，无意中违反了国家法律，愿意承担相应的法律责任。



在菲律宾注册借贷公司是抽查实缴制度，在收到政府部门的验资通知后，如注册时没有进行实缴的公司是需要赶紧填补上，但这个过程与“从某位联系人手中取得银行存款证明”是不一样的，如您有借贷公司注册需求，欧思在这方面可以为您提供帮助。



自2017年SEC开始严厉打击非法借贷公司以来，这已经是第8起胜诉的案子，共有77名罪犯被宣判，其中33名是外国人，其中多为印度籍。除此之外，截止目前已经有2,081家申请注册成为借贷公司在申请过程中因不符合相关要求被拒绝申请，35家已有牌照的借贷公司被取消资格。借贷公司作为金融领域下SEC大力审查的行业之一，从事相关经营的老板们，需注意自己企业经营是否符合监管要求哦。



在SEC胜诉的8起案件中，其中最臭名昭著的案子，就是著名的“5-6计划”。在达沃省注册的某借贷公司要求支付20%的月息，即每借贷5比索，月底需支付6比索偿清欠款。而正规银行开出的偿付利息是2%，菲律宾民众多数没有银行账号，对银行贷款业务不熟悉以及无法跨越银行贷款的抵押门槛是借贷行业疯狂涌入投资群体的主要原因之一。且成为借贷者的群众多为底层没有文化和见识的贫民。菲律宾当局总统杜特尔特认为“将贫困人口带入这样的高利贷款中是压迫行为，这些人应该被囚禁或驱逐！”



（菲律宾总统严厉斥责“5-6计划”借贷公司）

根据菲律宾法律，借贷公司和借贷者可以就贷款金额、贷款利率、违约罚金、手续费等进行自由商定，但是也需要根据当地经济基础和社会条件来制定。此外贷款公司和他们雇佣的第三方催债人可以采取一切合理和法律允许的方式来收取贷款协议项下的应付款项。但是他们在行使权利和履行职责时必须遵守法律采取合理的行为，其中不合理的催债行为包括使用淫秽、侮辱或亵渎的语言；公布借款人的姓名和其他个人信息；暴力催债；以及使用任何欺骗手段来收取债务或试图获取有关借款人的家庭信息。



小编认为，菲律宾政府主要打击的不是正规合法的借贷公司，而是主要打击借着借贷公司名义实际上进行民间非法借贷行为。阻止富人更富，穷人更穷的马太效应发生。借贷公司无抵押、无繁琐流程为底层民众在捉襟见肘之时提供了必要的帮助。借贷公司通过直接向基层群众或小微企业创业者提供信贷，活跃基层的金融市场，弥补长期以来正规金融机构对基层的信贷投入不足，解决基层经济个体的资金缺口，让众多基层低收入者获得创业资金和解决燃眉之急等方面都起到了重要的作用。



长远来看，借贷公司的存在对于经济的发展有相当积极的作用，发展中国家的领导者也不会取缔正规经营的借贷公司。您对借贷公司的存在有什么看法呢？