酷宝支付涉嫌非法支付被集体投诉 51信用卡遭警方上门调查

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10月21日上午，上市公司“51信用卡”位于杭州西湖区紫霞街80号西溪谷国际商务中心的办公地点遭遇警方突击清查，具体原因不明。

虽然暂时不知道准确原因，但网上传得有非法爬虫、暴力催收、旗下支付渠道被用作菠菜等。暴力催收就算出事也不会抓这么多人，这种一锅端式的行动，多半是核心业务涉嫌违法了。



据现场知情人士透露，“51信用卡”楼下大约停有12辆警车，包括4辆大巴以及1辆特警大巴，上门的警察约有百人。



51信用卡，运营主体为杭州恩牛网络技术有限公司，成立于2012年5月，初期主打信用卡账单管理软件“51信用卡管家“，后又推出“51人品”、“51人品贷”、“给你花”等产品，业务涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、第三方支付、线上信贷撮合及投资服务。

据21聚投诉显示，日前有多名用户集体在聚投诉上反映，他们参与投资、兼职等的多个平台实际上是境外违法网络菠菜平台，且根据大家提供的证明，为这些平台提供支付通道的支付机构正是酷宝支付。



一直以来，菠菜组织利用第三方支付平台进行涉赌资金清算、洗钱都是央行、公安部门集中整治和监管的重点。如此重压之下，酷宝支付仍成网络菠菜平台背后“助手”。目前，酷宝支付被集体投诉一事还在继续发酵。


2019年3月，央行发布的《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（85号文）强调，收单机构不得直接或变相为互联网赌博、色情平台，互联网销售彩票平台，非法外汇、贵金属投资交易平台，非法证券期货类交易平台，代币发行融资及虚拟货币交易平台，未经监管部门批准通过互联网开展资产管理业务以及未取得省级政府批文的大宗商品交易场所等非法交易提供支付结算服务。而在此前，央行也制定了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》和《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，要求支付机构要及时跟进核查商户信息。


2018年，国付宝为非法交易提供了网络支付服务，及为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定报送可疑交易报告等问题，“吃下”了央行4646万元巨额罚款。

据公开数据显示，酷宝支付运营主体为北京雅酷时空信息交换技术有限公司（简称雅酷时空），注册资本1亿元人民币，是中国人民银行（央行）批准的第三方支付企业，涵括移动电话支付、互联网支付、预付卡发行与受理（北京市、广东省、江苏省、浙江省）。早在2017年51信用卡已完成对对持牌机构“雅酷时空”的全资收购，据知情人士透露，交易价格在11亿元左右。


　　受此消息影响，51信用卡股价暴跌逾30%。目前，该公司股票在香港暂停交易。

　　对此，51信用卡发布公告称，公司的业务营运即财务状况仍然保持正常健全。“本公司将适时就与事件调查有关的任何进一步事态发展向股东及潜在投资者提供最新信息”。

　　突遭清查

　　据现场知情人士称，“51信用卡”楼下大约停有12辆警车，包括4辆大巴以及1辆特警大巴，上门的警察约有百人。

　　对此，《国际金融报》记者询问51信用卡方面，但截至发稿，尚未收到回复。

　　不过，51信用卡某副总裁向媒体确认了该消息属实，并称，“51信用卡催收外包的问题，公司P2P业务正常。”

　　今日早晨51信用卡股价还曾一度翻红，随着上述消息发酵，其股价开始下跌。截至午间收盘，其股价下跌3.32%，报收于2.62港元。

　　而午后开盘，51信用卡股价雪崩式下跌。随后，51信用卡发布短暂停牌公告，于今日下午1时50分起短暂停止买卖，停牌前股价下跌超34%。

　　公开信息显示，51信用卡的运营主体为杭州恩牛网络技术有限公司，成立于2012年5月，法定代表人为孙海涛。初期主打信用卡账单管理软件“51信用卡管家”，后又推出“51人品”、“51人品贷”、“给你花”等产品，业务涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上信贷撮合及投资服务。

　　2018年7月13日，51信用卡在港交所上市。据51信用卡2019年上半年度业绩报告，51信用卡实现营收14亿元，较去年同期增长9.8%;经调整净利润为3.09亿元，同比增长12.9%。

　　疑因数据问题

　　对于此次51信用卡被查的原因，上述副总裁给出的理由是催收外包问题。

　　不过，业内还有多种说法。其中有一种观点认为，这和此前杭州一批大数据公司被查不无关系。

　　有知情人士称，“应该算是目标明确的，直奔15楼，15楼是技术爬虫团队。”

　　财报显示，51信用卡主要的业务是信贷撮合业务。盈利模式之一便是通过其旗下的51人品贷为信用卡推介、贷款推介、信用卡代偿、理财等收费业务引流以赚取服务费。

　　在事件发酵后不久，一张某银行致函51信用卡的图片流传出来，该银行敦促其停止抓取网银信息。

　　此函内容显示，该行通过技术监控发现，51信用卡通过爬虫程序对该行用户信息进行抓取，但该行未与51信用卡签署相关书面的授权书、同意书或者默认51信用卡从该行系统及业务办理过程中获取用户个人的信息。

　　该行方面指出，51信用卡管家等APP，“全方位且数量巨大的获取用户个人信息，该行为涉嫌构成侵犯公民个人信息罪”。该行敦促其立即停止针对该行用户网银数据或其他个人信息的抓取行为。

　　7月3日，工业和信息化部发布2019年第一季度电信服务质量通告，因用户个人信息保护检查发现问题的互联网企业名单中51人品贷等公司在列。其中，51人品贷被点名的原因是未经用户同意收集个人信息。

　　截至2018年底，“51信用卡管家”APP已拥有7590万用户，为他们管理1.23亿张信用卡。而据其近日更新的中报显示，管理信用卡已经达到1.387亿张，用户达8340万。