编织起地下金融世界的影子美元——泰达币

胡胡胡美丽_ss

今天（1月29日）是大年初一，是大家伙阖家团圆幸福快乐的好日子。就不发华人圈那些让人闹心的新闻，给小伙伴们添堵了。

自2014年以来，一种神奇的加密货币在美国及世界其他国家执法机构监管之外另外运作一套经济体系。其发行商泰达控股（Tether Holdings  Limited，一家在英属维京群岛注册成立的公司，原名Tether Limited Inc.）在2023年的利润比贝莱德（BlackRock Inc.，也译作黑岩集团，是一家美国的投资管理公司，总部设于于美国纽约市，并在全球30个国家中设立了70个办事处，客户遍及100个国家，聘用19800名员工）还高。

这种不易监管且规模庞大的货币正在深刻影响和改变目前以美元为中心的世界金融体系。在那些试图绕过各国政府尤其是美国监管的军火商、毒枭、诈骗犯、洗钱犯和美国制裁名单成员等等的眼中，这种加密货币拥有媲美世界上最大流通货币——美元的一切优点，却不必担心各国政府盯上自己的金流命脉。2023年，通过这个货币网络流动的资金量几乎与Visa卡的交易额一样多。不止于此，该货币发行商最近产生的利润甚至超过了贝莱德，而雇佣的员工人数还不足贝莱德的零头。

这种虚拟货币名为泰达币(Tether)，在旅菲华人中它的另外一个名字——USDT更为知名。该加密货币已成功嵌入全球金融体系，成为其中一个重要环节，日交易额高达1900亿美元。需要特别说明的是，1:1锚定美元的泰达币或者说USDT，仅仅是泰达控股发行的其中一种加密货币。该公司还在发行1:1锚定欧元的EuroT、1:1锚定日元的JPYT，甚至还有1:1锚定人民币的CNYT等等，玩的就是把全世界的法定货币都泰达化，薅社会主义的羊毛。

泰达币本质上是一种数字美元，不过它的发行商泰达控股在英属维尔京群岛注册，由一群身份不明的人持有，没有在任何国家的股票市场公开上市和发行股票，而且其活动基本上不被政府所知。

泰达币因1:1锚定美元而被称为稳定币，早期是加密货币爱好者相互交易的最大媒介。但如今泰达币早已经突破了虚拟货币和区块链爱好者的小圈圈，深入金融地下世界，能够在不受世界各国执法机构监管的情况下另外运作一套经济体系。

在美国政府限制使用美元金融体系的任何地方，比如伊朗、委内瑞拉和俄罗斯，泰达币作为一种隐形美元取得了蓬勃发展，被用于跨境转移资金。

俄罗斯寡头和军火交易商利用泰达币向海外转移资金，用来购买房产以及向供应商支付受制裁商品的款项。委内瑞拉受制裁的国有石油公司以泰达币结算货物款项。贩毒集团、诈骗团伙以及哈马斯(Hamas)等恐怖组织都利用泰达币洗钱。

然而，在阿根廷和土耳其等运行失调的经济体中，面对恶性通货膨胀和硬通货短缺，泰达币也成为维持人们生活的生命线，人们用泰达币进行日常支付并保护自己的储蓄。

我们都知道，国内有严格的资本管制，个人每年购汇上限为5万美元。违反者一旦触犯法律可能面临巨额罚款甚至牢狱之灾。而尽管政府于2021年禁止加密货币交易，病毒行业的从业人员采取了拘留、罚款和监禁。但相关数据显示，截至2024年6月底的四个季度里，可能有多达2540亿美元的资金非法流出。包括泰达币在内的虚拟货币，正在成为这波资金流出的主力。

另一个无法忽视的事实是，自2019年以来，泰达币已经逐渐成为菲律宾华人圈绑架团伙收取赎金时的主要媒介。旅菲华人中像小编一样没见过和感受过USDT的人肯定大有人在，可没有听说过的人，几乎没有。

现在看来，泰达币可以说是在十多年前开始的加密货币革命中首个在现实世界取得成功的产物。泰达币已让其所有者变得极其富有。泰达币的发行商泰达控股拥有1200亿美元资产，其中大部分是无风险的美国国债，此外还持有比特币和黄金头寸。2023年，该公司盈利62亿美元，比全球最大资产管理公司贝莱德的利润还多出7亿美元。


泰达控股的首席执行官保罗·阿尔多伊诺

泰达控股首席执行官保罗·阿尔多伊诺（Paolo Ardoino）2024年早些时候曾夸口说，该公司的员工人数不到100人，但人均利润却超过了有史以来的任何一家公司。

阿尔多伊诺在2023年5月份的一份新闻稿中表示，泰达控股希望“建立一个更公平、更互联、更易于接入的全球金融体系”。他声称，全球有超过3亿人正在使用泰达币。作为八代以上的良民和光说不练的键盘侠，小编不是其中之一。但这个神奇的玩意儿，正在赢得小编的兴趣和注意力。因为泰达币的大行其道，正在消解和颠覆美国在世界金融体系中的权力。

原美国财政部副部长阿德耶莫(Wally Adeyemo)此前表示：“我们需要建立一个监管框架，不允许那些与离岸美元挂钩的稳定币的提供商以不同规则来行事。”阿德耶莫2023年4月份在该国国会听证会上作证陈述时还特别点名了泰达币。

2023年5月，泰达控股表示，正在与执法部门合作，并且在升级监控交易的能力以防范逃避制裁的行为。并称，该公司会自愿冻结用于转移与受制裁实体相关的代币的数字钱包。阿尔多伊诺表示，泰达控股已采取“积极主动的方式来保护我们的生态系统免受非法活动的侵害”。

与政府监管机构分享数据是不可避免的。但从来这种分享都只能基于个案，而且肯定是消极被动的。相反，能够引起各国监管机构关注的的个案，从来都只是冰山一角，与泰达币庞大的交易量相比，简直就是沧海一粟。

泰达控股向一组特定的直接客户（主要是交易公司）发行泰达币，这些客户通过电汇存入现实世界的美元，换取相应的泰达币。而泰达控股就使用这些汇入的美元购买可支撑泰达币币值的资产，主要是美国国债。按照泰达控股官方的说法，该公司会按照USDT发行量1：1的比例配置美元资产，但实际上其美元资产的配置比例大约为USDT发行量的70%，甚至更少。是的，除了收取交易手续费之外，这家公司就是通过此种方式割韭菜的。

所以说泰达币的盈利模式，其实很简单。相信很多人和小编一样，第一次搞明白这一套时，一定会想过既然这样简单，“那么就TM连我自己都可以复制这种盈利模式！并复制其成功！”小编想要告诉冒出来这个想法小伙伴的是，朋友，你来晚了！因为除了泰达币之外，现在世界上有多如牛毛的模仿泰达币模式的虚拟稳定币，比如说USDC。

让我们回到正题。

泰达币一旦流通进入更广阔的市场后，就可以通过交易所和当地经纪公司与其他代币或传统货币进行兑换。例如，在伊朗，一家名为泰达土地（TetherLand）的加密货币交易所允许伊朗人将该国货币里亚尔兑换成泰达币。

泰达控股会审查直接客户的身份，但庞大的泰达币二级市场在很大程度上不受监管。泰达币可以沿着数字钱包链几乎是即时地进行转移，从而掩盖来源。联合国2024年1月的一份报告称，泰达币是东南亚洗钱者的“首选”。


格鲁吉亚巴统的一台加密货币自动取款机上有泰达币这个选项。

泰达控股表示，该公司可以追踪公共区块链账本上的每笔交易，并可以扣押和销毁任何钱包中持有的泰达币。

但冻结钱包就像在玩打地鼠游戏。根据加密货币数据提供商ChainArgos的数据，从2018年到2024年6月，泰达币在其两个最热门区块链上将2713个钱包列入了黑名单，这些钱包共收到约1530亿美元。而在如此巨额的资金中，泰达控股只能冻结其中微不足道的14亿美元，因为其余资金已经被转移。

泰达控股的创始人团队早在2014年就创造了泰达币，团队里包括前整形外科医生吉安卡罗·德瓦西尼（Giancarlo Devasini）。市场一开始对稳定币的接受度很低。这个创始团队的成员之一、投资者威廉·奎格利（William Quigley）表示，想要从累积的数以十亿计美元中获利，这个愿景那时候看起来像是一个“幻想”。

据知情人士透露，奎格利和其他联合创始人不久后就将他们的股份卖给了德瓦西尼，后者从那时起一直管理着泰达控股。公司记录显示，离群索居的亿万富翁德瓦西尼住在位于法国里维埃拉的飞地罗克布吕讷-卡普马丹，他在那儿有一栋现代主义装修风格的别墅。同为意大利人的保罗·阿尔多伊诺已成为泰达币的代言人。



据福布斯今天公布的数据，吉安卡罗·德瓦西尼目前的净资产是92亿美元，绝大多数源自泰达币。

作为泰达币的创始人和目前公开的该公司最大股东，神秘的吉安卡罗·德瓦西尼很少公开露面。他和他的合伙人之所以会倾向于保持神秘，其中一项重要原因大概在于，拥有巨额加密货币资产的他们，都是绑架团伙的最佳目标——支付巨额赎金的能力和这样的赎金很难被追踪。

1月24日法国多家媒体披露，该国知名加密公司Ledger的联合创始人大卫·鲍兰德（David Balland）及其妻子1月23日遭遇绑架后已被成功解救。绑匪要求以加密货币支付赎金，部分款项已支付但随后被追踪并冻结。1月21日，鲍兰德夫妇在法国谢尔省家中被绑架并分别带往不同地点。绑匪联系Ledger另一位联合创始人索要赎金，其中部分以加密货币支付。法国宪兵特种部队介入，于1月22日解救鲍兰德，并于次日找到其妻子。绑架期间，鲍兰德手部受伤，目前已入院治疗，其妻子未受身体伤害但正接受心理监护。警方逮捕了10名嫌疑人，均为20至40岁间，其中大部分人有犯罪前科。绑匪若被判定有罪，或将面临终身监禁。

在2020年至2021年的加密货币牛市期间，泰达币进入了加密货币主流市场，当时交易员使用这种货币买卖高风险押注。泰达币的市值从40亿美元一路飙升至近800亿美元。

在因制裁和经济管理不善而被孤立于全球金融体系之外的委内瑞拉，泰达币找到了现成的用户群。

在2020年，由于美国针对委内瑞拉国家石油公司(Petroleos de Venezuela)实施制裁，总统马杜罗(Nicolas Maduro)领导的政府陷入困境。同年10月，马杜罗主导的议会通过了一项“反封锁法”，授权委内瑞拉政府使用加密货币来保护国内各种交易。

据知情人士透露以及交易记录显示，委内瑞拉国家石油公司开始要求以泰达币支付石油运输费用。该石油公司授权的采购订单通常会指示买家将泰达币转移到某个钱包地址。另一种做法是，中间商将购货所需支付的现金换成泰达币，然后将这些泰达币加载到预付旅行卡上，持卡人便可使用加密货币进行采购。


委内瑞拉总统马杜罗的议会通过了一项法律，允许政府使用加密货币保护其交易。

委内瑞拉国家石油公司对泰达币的采用如此普遍，以至于产生了另一个影响：该公司销售石油所用的中间商没有将石油收入上缴给委内瑞拉政府，而是将资金据为己有，引发了一场丑闻，导致委内瑞拉石油部长下台。

马杜罗政府的前石油部长拉斐尔·拉米雷斯（Rafael Ramirez）在接受采访时表示，使用这种加密货币只会助长巨大的腐败。

委内瑞拉总检察长今年4月曾表示，中间商使用加密货币使得政府部门“无法发现”资金被盗。

对于委内瑞拉的普通民众来说，泰达币也成为了一条生命线。一度高达百分之200万的通胀率令以玻利瓦尔计价的储蓄化为乌有。外汇管制使得通过银行向国外转账变得不可操作。

来自加拉加斯的30岁大学毕业生吉列尔莫·贡萨尔维斯（Guillermo Goncalvez）经营着一个名为埃尔·多拉多（El Dorado）的平台，为委内瑞拉人提供点对点的泰达币交易，将买卖双方直接联系起来。

埃尔·多拉多有超过15万用户，他们支付的费用仅是传统汇款公司收费的一小部分：当地商店将每日收入兑换成泰达币，委内瑞拉移民将钱汇给国内的家人，自由职业者领取以泰达币计价的工资。

贡萨尔维斯说：“泰达币是所有委内瑞拉人都在用的数字美元。”



在俄罗斯，泰达币是一种重要的支付渠道。

一家有政府背景的俄罗斯研究中心今年起草的一份机密报告指出，泰达币是进口商将卢布兑换成外币的最流行方式之一。主要机构也参与其中：根据俄国罗斯银行（Rosbank）2024年6月发出的一份公司展示资料，该金融机构安排客户以泰达币转账的方式向海外供应商付款。

泰达币也是俄罗斯精英热衷使用的加密货币。

在2022年和2023年，一位名叫叶卡捷琳娜·日丹诺娃（Ekaterina Zhdanova）的魅力十足的经纪人曾在Telegram发送消息，告诉合作伙伴，她正在为客户安排大笔卢布兑换泰达币的交易。根据区块链数据，她共享的数字钱包已经转账了价值超过3.5亿美元的泰达币。

现年38岁的叶卡捷琳娜·日丹诺娃出生于西伯利亚的一个村庄，她经营着一家礼宾服务公司，帮助俄罗斯富人获得外国签证，同时还经营着一家组织豪华游轮旅行的旅行社。她的前夫曾是俄罗斯一位亿万富豪房地产开发商的高级副手。

俄乌战争以及随后而来的种种制裁扩大了市场对她所提供服务的需求。

据Telegram上的聊天记录显示，俄乌战争爆发两个月后，叶卡捷琳娜·日丹诺娃将一位客户的请求转达给了一群俄罗斯的大笔加密货币交易员。她说，这位客户有自己的银行，希望每月购买价值约1000万美元的泰达币，总共需要价值3亿美元的泰达币，用来兑换在阿联酋或土耳其交付的现金。

在找到愿意操盘这笔交易的交易员后，叶卡捷琳娜·日丹诺娃告诉这群人，她可以协调现金的收取事宜。

她说：“他们会用飞机来装运现金。”

美国财政部2023年年底对叶卡捷琳娜·日丹诺娃实施了制裁，指控她代表未具名的寡头转移加密货币。知情人士称，就在那个时间点前后，法国警方在法国一家机场逮捕了叶卡捷琳娜·日丹诺娃，这是法国自己进行的一项洗钱调查中的部分行动。叶卡捷琳娜·日丹诺娃目前仍被拘留。


叶卡捷琳娜·日丹诺娃

泰达控股目前正投资于那些将泰达币用作日常支付工具的初创公司。该公司越有能力鼓励人们使用这种代币，它需要发行的代币就越多，因此需要投入运作的美元也就越多。

在格鲁吉亚的第比利斯，这里是移居国外的俄罗斯流亡者的热门落脚点，泰达币的符号（一个被圆圈框起来的绿色“T”）在窗户涂黑的货币兑换店外闪闪发光。自动取款机上写着，用户可以存入纸币来兑换泰达币。


格鲁吉亚第比利斯的一家商店外标明了多种支付方式，其中包括泰达币的标志。

泰达控股首席执行官保罗·阿尔多伊诺2023年访问了格鲁吉亚，并向政府官员提出帮助扩大当地加密货币经济的提议。双方签署了一项合作协议，保罗·阿尔多伊诺称该协议将使这个前苏联加盟共和国成为一个繁荣的支付中心。据格鲁吉亚创新署称，泰达控股已向当地初创公司投资了2500万美元。

作为泰达控股融资的主要接受方，CityPay.io已为数千家格鲁吉亚企业推出了泰达币支付系统。包括第比利斯市中心的伊维利亚丽笙酒店（Radisson Blu Iveria）在内的多家酒店都已安装了CityPay的销售点终端机，CityPay还与当地一家房地产公司合作，在出售高档公寓时用泰达币支付。

CityPay的土耳其籍首席执行官埃拉尔普·哈蒂波卢（Eralp Hatipoglu）表示，该公司还为企业提供以泰达币计价的国际支付服务，每月处理金额高达5000万美元。他说，美国对全球银行体系的施压行为创造出这些机会。他说，从土耳其向格鲁吉亚出口商品的公司会受到代理行的反复询问，而且电汇需要几天时间才能到账。


泰达控股赞助的一场在格鲁吉亚第比利斯举办的加密会议。

CityPay网站上宣传“100%匿名交易”，不过埃拉尔普·哈蒂波卢表示，他们会根据制裁名单核查客户身份，并且不接受俄罗斯企业。

Tether已表示，计划让CityPay扩展到其他新兴市场。2024年6月，在第比利斯一座摩天大楼举行的加密货币会议上，拉起的横幅宣传了如何在CityPay上使用泰达币进行日常支付。客人们排队用泰达币买咖啡。这次会议由Tether赞助、该公司业务拓展方面的负责人也出席了会议。

“使用泰达币支付，”一块标牌上写着，“无所不能。无处不在。”