突然暴富的无业青年，牵出43亿元的洗钱平台

123456835

一谈起电诈，许多人的印象可能是蹩脚的普通话、漏洞百出的话术和容易上当的人……
近日，宜都市公安局破获一起特大洗钱案，专案组披露的一些案件细节，将刷新人们对电诈的一些认知。

电诈案尽头的“大水库”
宜都市公安局副局长刘军洲说，警方将传统的电话诈骗、杀猪盘、网络刷单、投资理财、网上赌博等所有非接触类的财产诈骗案，目前都统一归口为“电诈”。受害人的被骗款项，会进入一个庞大复杂的资金流动渠道，转来转去就模糊了来源和归处。“这就是洗钱。就像无数股溪流，被汇进到一个大水库，然后再从大水库里流出去，这样就无法分辨哪笔资金是哪条来路了。”刘军洲说。这样的非法来源资金，在市场上数以千亿计，于是催生出专业的洗钱链条。在这个链条上，最关键的是要用到一些银行卡号、商户号或对公账号。比如一个受害人在网络赌博平台充值500元时，可能是向一家酒店的账户在付款，显示的是住店交易。这个洗钱产业链，涉及到银行、第三方支付机构、第四方支付平台，也催生了各类资金账户的非法交易和买卖。洗钱过程是通过专业人员以电脑程序来完成，如果不借助后台，人工根本无法厘清来龙去脉。
电诈受害人的钱，一旦进入这个复杂的链条，警方既不好追踪，也很难取证，这正是电诈案的棘手之处。



突然暴富的无业青年2020年初，公安部向宜都市公安局推送一个对公账户进行电信网络诈骗的线索，要求核查。很快，宜都警方摧毁了当地以郭某为首的贩卖对公账户犯罪团伙。宜都市公安局经侦大队长许青山介绍，在追踪贩卖对公账户的线索时，福建安溪人白聪进入了民警的视线。这是一名无业小镇青年，但2018年年底以来，他忽然买了辆180多万元的豪车，还在县城和厦门买了房。这些钱是哪来的？民警进一步调查发现，白聪与台湾籍男子阿文往来密切。阿文是个境外诈骗赌博团伙的主要成员，有大量非法资金需要“洗白”。经过深入调查，宜都警方发现，白聪购买大量银行卡、对公账户、商户号用于接收境外诈骗团伙的非法资金。此外，他还聘请技术人员，开发软件建立“helloepay”第四方支付平台，用来接转这些非法资金。在一年多里，白聪通过第四方支付平台，实现虚假交易转账资金17亿多元，诈骗团伙按比例向他支付报酬。白聪聘请的技术人员来自IT行业和金融行业，熟悉网上支付结算流程。白某为他们配备最好的手机和电脑，提供办公场所专门洗钱。民警顺着白聪的线索，又追踪到一个更大的名为“沐融”的第四方支付平台，“helloepay”等平台都依附于它。该平台控制人张旷也有多年金融机构从业经历，他搭建的这个第四方支付平台，资金出入达43亿多元。他还发动亲友提供账号以便不法资金流通，根据资金流量付酬，有的亲友得到每月数万元的报酬，都感到有些害怕了。2020年6月9日，宜都市公安局组织50余名民警兵分7路，分赴安溪、徐州、北京、广州、上海、郑州、厦门等地，成功抓获白聪和张旷等22名犯罪嫌疑人，打掉“沐融”“helloepay”“迈虎”等非法第四方支付平台，扣押、冻结资金近3500万元。
目前，案件即将进入移送起诉阶段。



沦陷的第三方支付机构要想实现大量的非法资金洗白目的，第三方支付机构是首选之道。为什么持牌的第三方支付机构会为洗钱大开方便之门呢？许青山以广东一家第三方支付机构为例进行了剖析。首先是机构业务员受业绩压力的驱使，在开通商户号的过程中，放松审核条件，为第四方支付平台提供方便。此外，大量的资金流水也会带来不菲的提成收入，让业务员敢于去冒险。在这起案件中，一家第三方支付机构向第四方支付平台提供的100万元以上流水的账号，超过3700个。更为严重的是，有的第三方支付机构受巨额利益的诱惑，干脆与第四方支付平台非法勾结，提供假账户、伪造虚假交易，直接参与洗钱。在案件的侦办过程中，宜都警方发现有5家持牌第三方支付机构存在违法违规的情况。有的是与第四方支付平台直接共谋犯罪，有的是在管理中存在普遍性漏洞，为洗钱提供了方便。

利令智昏的行业精英从上述案情细节中可以看出，在电诈洗钱链条上的从业人员，许多都是来自互联网和金融行业的精英。他们的高智商和违法过程中的高回报，让他们特别难以对付。许青山透露，这些犯罪嫌疑人之间相互联系，都是通过翻墙软件使用境外通信工具，躲避警方的监管和查验。他们在电脑上互传文件，通常使用“阅后即焚”软件，及时清除痕迹。要想对这些家伙实行人赃俱获，需要极其周密的部署。这次的收网行动，宜都市公安局副局长刘军洲牵头，花了近一周时间制订精确的抓捕方案，7路同步展开闪电行动，总算起获了许多关键的电子证据。刘军洲告诉记者，光是通过专业机构对这些电子证据进行查验和鉴定，就要花费约80万元。据办案民警介绍，这个犯罪链条的各个关键环节，都有人24小时值守，并且还有“应急预案”。如果哪个环节超过规定的时间没有回复，那下一个环节会迅速销毁证据。专案组相信，目前斩获的这些涉案平台，仍只是洗钱链条上的冰山一角。参战民警认为，只有持续推进“断卡行动”，加强互联网金融市场的管理，才有望彻底斩断这条黑金链条。