很多华商已经中招！菲律宾最新诈骗手段,在菲经商必看！

永远爱你冰塘

      

       最近，菲律宾社交平台上一名卖家的经历，值得所有做生意的人看一眼。   

       卖家称，他们在Facebook Marketplace出售一套价值约12万比索的商品。买家表示通过银行转账付款，随后卖家家人的银行账户里，确实出现了这笔资金。   

       钱看到了，买家马上叫Lalamove取货。   

       货交出去以后，卖家家人准备把这笔钱转走，却发现钱根本动不了。打电话询问银行后才知道，对方所谓的“bank transfer”并不是普通即时转账，而是支票存款。   

       最可怕的地方就在这里：钱不是只出现在骗子发给你的截图里，而是真的可能先出现在你自己的银行账户记录中。   

       卖家随后赶紧联系配送骑手，要求先不要把商品送给买家。之后他们又告诉买家，如果付款没有问题，等支票正式清算以后，可以随时回来拿货。   

       对方没有再回复。  
  
         以前防诈骗是“别信截图”，现在连自己账户里的数字都要看清      

       过去网上交易最常见的提醒是：不要相信买家发来的转账截图，自己登录银行账户，看到钱真正到账再放货。   

       可这类骗术麻烦就麻烦在——你确实可能在自己的账户里看到一笔钱。   



       但“看到金额”和“资金已经最终清算”，并不是同一回事。   

       支票存入银行之后，账户可能出现相应的交易记录、账面金额或者待清算资金。不同银行App和网银的显示方式会有所区别，但只要支票还没有完成清算，这笔钱就仍然存在被退回的可能。   

       菲律宾央行现行的支票清算规则中，资金不足、账户关闭以及止付等情况，都可能导致支票被退回。部分退票可以在存入当天的调整窗口处理，其余还可能在下一清算窗口被退回。   

       所以今后看到“余额增加”，还要继续确认：这笔钱到底是即时转账，还是一张仍在清算中的支票。   

         这不是一个网友遇到的巧合：宿务有人已经被骗走80万比索珠宝   
  
       今年5月，宿务就发生过一宗几乎同样的案件。   

       据SunStar Cebu报道，一名珠宝商通过Facebook接到订单。一个使用“Maben Theodore”名字的账号声称人在马尼拉，随后向商家发来一张支票存款证明。   

       商家看到付款证明后安排交货。   

       等到后来发现支票退票时，价值约80万比索的珠宝已经被配送骑手取走。   

       Facebook下单、支票付款、第三方骑手马上取货——和最近网络上出现的案例，套路高度相似。   

       警方最后顺着收货链条追查，并在宿务逮捕了一名涉嫌参与案件的女子。   

       更值得警惕的是，警方当时表示，该女子涉嫌与一个诈骗团伙有关，而该团伙在达沃和马尼拉也面临类似案件，涉及的珠宝金额达到数百万比索。   

         还有更大的：2500万比索Apple产品，被假支票骗走      

       如果80万比索已经够吓人，今年2月菲律宾国家调查局NBI公布的一宗案件，金额更大。   

       NBI网络犯罪部门调查发现，一名嫌疑人冒充一家正规公司的授权代表，与Apple产品和其他科技设备经销商、分销商进行交易。   

       由于披着正规公司的身份，对方更容易获得商家的信任。   

       NBI称，嫌疑人在交易中使用伪造支票作为付款方式，随后取得高价值Apple产品。   

       多家经销商和分销商报告的损失合计估计达到约2500万比索。   

       最后NBI设置诱捕行动，嫌疑人在试图再次使用伪造支票完成交易时被当场抓获。   

       所以这类骗局盯上的远远不只是Facebook上卖二手货的人。   

       手机、电脑、珠宝、奢侈品、机械设备、建材——只要商品价值高、可以快速转卖，商家都有可能成为目标。   

         其实这并不是“新发明”，菲律宾几十年前就在处理空头支票诈骗      

       如果把时间再往前拉，就会发现：用没有价值的支票换走真实商品，在菲律宾根本不是今年才出现。   

       菲律宾有专门的《Bouncing Checks Law》，也就是很多商人熟悉的BP 22。几十年来，法院一直在处理因支票资金不足、账户关闭而产生的案件。   

       2025年菲律宾最高法院的一宗判决再次解释了一个非常关键的问题：如果卖家正是因为收到支票，相信自己已经获得付款，才把商品交给对方，而支票最后因为没有资金而无法兑现，在满足法律规定的其他条件时，就可能涉及estafa，也就是诈骗。   

       今年最高法院处理的另一宗案件里，一家公司出售汽车轮胎，买方开出的6张支票后来全部因为账户已经关闭而被银行拒付。案件最终涉及BP 22责任。   

       老骗局一直都在。真正变化的，是骗子把它搬进了Facebook、手机银行和即时配送时代。  
  
         为什么现在这一版更容易让人上当？     

       因为骗子不再只需要说服你相信一张截图。   

       他可能有一个看起来正常的Facebook账号。   

       他可能真的往你的银行账户存入一张支票。   

       你的手机银行可能真的出现一笔交易。   

       门口甚至真的站着一个Lalamove骑手等着拿货。   

       每个环节单独看，好像都是真的。   

       骗子真正要做的，只是让你把这些“真的东西”拼成一个错误结论：钱已经安全到账，可以放货了。   

       然后一旦货物交给第三方骑手，经过一次、两次转手，再想找回来就没那么容易了。   

         在菲律宾做生意，收款流程真的该改了      

       以后再碰到大额交易，不要只问一句：“钱到了没有？”   

       真正应该确认的是：   

       这笔钱到底是什么付款方式？   

       是普通即时转账，还是支票存款？   

       银行App显示的是available balance，还是仍然pending、floating、uncollected的资金？   

       钱现在能不能正常转出、提现和消费？   

       第一，不看买家截图决定放货。   

       第二，即使自己银行账户显示了金额，也要确认交易类型和清算状态。   

       第三，高价值商品碰到支票付款，最稳妥的做法就是等银行确认最终清算后再放货。   

       第四，如果买家不停催你：“骑手已经到了”“马上要走”“今天一定要拿货”，反而应该更加小心。   

       第五，如果对一笔大额资金有任何疑问，直接联系自己的银行。客服电话从银行官网、银行卡或官方App获取，不要使用买家发给你的号码。   

       如果货已经交出去才发现异常，第一时间联系配送平台尝试拦截，并保存Facebook聊天、买家电话、付款资料、配送信息、监控和订单记录，同时尽快联系银行、警方或NBI。   

         最危险的一句话，就是“我已经看到钱了”      

       这套骗局其实并没有什么特别高科技的地方。   

       空头支票是老骗术，冒充买家也是老骗术，找骑手取货更不是什么新东西。   

       真正危险的是，这几样东西现在被组合到了一起。   

       一个看起来正常的Facebook买家，一笔真的出现在银行账户里的“钱”，再加一个已经站在门口等货的骑手。   

       商家如果只慢半拍，几十万比索的商品可能已经出了门。   

       所以做高价值商品的商家，最好把规则直接写死：没有最终清算，就没有放货。   

       客户可以等，骑手可以等，一单生意也可以不做。   

       但几十万、几百万比索的货一旦交出去，再想追回来，可能就不是等一两天那么简单了。