菲律宾与史上最大银行劫案

啤酒瓶空了缓

月亮湾赌场超豪华泳池

几天前，小编刚刚在《菲华汇商马尼拉月亮湾赌场遭抢6000万的幕后黑手》一文中提到月亮湾赌场，没有想到这么快又会再提。

关于马尼拉月亮湾赌场（Solaire Resortand Casino），不愿了解详情的小伙伴大概记住，这是去年11月被抓的麻考小赌王某某华旗下的月亮湾集团在马尼拉都会区帕拉纳克市开设的实体赌场。想了解详情请自行搜索。

相比起来银行劫案要劲爆得多。截至目前，史上金额最大的银行劫案为2016年2月初的孟加拉银行遭骇客入侵事件。一帮子神通广大的骇客，仅仅像小编一样动动手指头，就TMD抢劫了8100万美金。这让一天到晚做同样动作的小编，情何以堪？？？当然最情何以堪的不应该是小编，而是那些真刀真枪闯入银行用命来去拼的抢劫集团。他们看到这一事件，肯定会仰天长叹，人和人TMD怎么就不一样呢？



孟加拉银行总部，该行是孟加拉国的中央银行。骇客集团最初盯上孟加拉银行让人有些奇怪，因为央行不像一般的商业银行一样经营现金业务，所以央行内并无大额现金；另外，央行背后是一国政府，一般来说绝对不会有区区的抢劫集团会有胆量和一个政府正面硬杠。但本案中的骇客集团就利用了这种“灯下黑”心理。谁都想不到的事情发生时，涉事各方往往会反应不过来。从而为抢劫和西米创造有利条件。

人和人的命运之所以千差万别，第一看阶级出身，第二看天赋资质，第三看人生际遇。俗话说得好，投胎是个技术活。前文《宿务赢家》提到的克里斯蒂娜，投胎技术了得，不但家庭出身好，还生了一副好皮囊和高智商，更是交上了萨拉·杜特尔特这样的好闺蜜，把三项都占全了，人生不顺遂是不可能的。

而有人敲敲键盘，就能抢到8100万；有人不得不拿命去拼，持枪抢劫被警察击毙了。关键在后两条。因为，阶级出身好的人TMD根本不可能去干这个。


本案的犯罪嫌疑人及其犯罪动机

而孟加拉银行遭黑客入侵事件中的骇客，无疑是那些天赋异禀的人。只有这样的人，才能筹划如此严密周全的银行大劫案。当然，再天赋异禀的人，也会像小编一样出现文字错误；看似面面俱到的计划，也会出现意想不到的情况。而假如上一句话中的事情没有发生的话，这帮子劫匪很有可能把孟加拉银行的金库给搬空了。是的，他们本来打算抢10个亿，最后却因为低级失误，连1个亿都没枪够。大大降低了后来者打破纪录的难度。

不要四周看，说的就是你（每个阅读本文的小伙伴），也许你就是那个能够抢够1亿美金的人。

每个这一事件的讲述者都在着重强调这起高智商劫案发生的时间线，如果时间安排稍微发生偏差的话，这次完美的抢劫案就可能破局。



西方媒体整理出的本案时间线和金流

孟加拉国时间2016年2月4日——当天是孟加拉国的星期四——晚8点36分起，骇客通过一年前埋伏在孟加拉银行中的木马程序侵入了环球银行金融电信协会（简称SWIFT，有过跨国汇款经历的人都知道，跨国汇款需要填写汇出行、汇入行和中间行的SWIFT代码，就相当于协会发给银行的身份证）网络以孟加拉银行名义向纽约联储银行发出35条指令，要求将10亿美元（孟加拉国存放在该银行的储备金）从纽约联邦储备银行转入孟加拉银行指定账户。当时是纽约时间周四上午。

其中5条被确认，成功转走1.01亿美元，另外30条涉及8.5亿美元的转款指令被纽约联储银行审核员拒绝。


纽约联邦储备银行的保险库

转账指令一笔一笔看时，没有问题，可以一起来了35笔，几乎把孟加拉银行在纽约联储银行账户的钱都搬空了，肯定不正常。遇到异常指令，纽约联储银行立刻通过多种方式联系孟加拉银行，可这时已经是孟加拉时间2月5日（周五）。作为穆斯林国家，周五周六是假日，主麻日周五尤其重要，就相当于基督徒的周日，必须要去清真寺做礼拜。所以，当天的纽约联储银行（以下简称纽约银行）未能联系到对方，次日也是一样。

同日，来到孟加拉银行总部值班的银行联席董事祖拜尔·本·胡达（Zubair BinHuda）发现10楼的一台专门用来自动打印交易记录的打印机出故障，过去一天内的交易记录尚未打印出，但他并没有在意，因为这台打印机之前也发生过故障。要知道，他的的责任就是查阅这些交易记录，看看是否出现异常情况，假如当天胡达看见了那35笔交易记录，用胳膊肘也能想明白这是异常交易，肯定会与纽约取得联系。也就是说，神通广大的黑客们早就预料到了这一点，特意制造了打印机故障，把孟加拉银行蒙在鼓里。直到这时孟加拉银行还不知道自己在美国账户里的钱被转走了，可TMD发现异常的纽约却联系不到他们。



2016年孟加拉国首都达卡街景

当然，这个故障还说明骇客们早就在孟加拉银行内布下了内鬼，正是他搞坏了打印机的；而且，这个内鬼在孟加拉银行内地位并不低，最起码是熟悉整体交易模式的经理级别人员。更重要的是劫匪的抢劫计划非常严密，考虑到了每一个细节。他们知道，只有把内部人拉入局，找到系统的缺陷，才能筹划出完美的抢劫计划。

纽约时间2月5日是孟加拉时间2月6日，孟加拉人继续放挺，双方仍未能取得联系。

孟加拉时间2月7日周日，他们终于上班了。有人重启了一下那台打印机，它立刻就好了，看到交易记录后，孟加拉银行才知道，自己TMD不知道啥时候已经把口袋里的10亿美金转给了别人。于是，他们像疯了一样联系纽约银行，试图撤回交易。

可当时是纽约时间2月6日，星期六，现在轮到美国人放假了。所以，双方还是无法取得联系。次日也是一样。

直到纽约时间2月7日晚，双方终于取得联系，知道了交易是虚假的。

祸从天上来的孟加拉人终于迎来了好消息。是的，交易记录显示转出了10亿美金，几乎把该行行长的魂都吓没了。现在他们得知损失仅为1亿。可这TMD对穷国来说，也是让行长心惊肉跳的数字。


事后引咎辞职的孟加拉银行时任行长阿蒂尔·拉赫曼（Atiur Rahman），2名副行长也一同辞职。

那么，为什么其余转账指令会被纽约银行审核员拒绝了呢？原因很简单，仅仅是因为汇入账户的开户行为菲律宾中华银行（Rizal Commercial Banking Corporation）马卡蒂市朱庇特街（Jupiter street）分行。当时美国和伊朗关系持续恶化，正在制裁伊朗；而好巧不巧伊朗有一艘被制裁的货轮叫朱庇特号。于是，“朱庇特”这个词就成了美国银行系统中的敏感词，在多次收到与之有关的转账指令后，触发了警报，中止了交易。了解更多请点击《随便聊聊菲律宾中华银行》。

不知道这一点，对孟加拉人来说究竟是幸运还是不幸。有这样一句西班牙言语特别适合此时此刻的孟加拉人：如果运气足够好，扔进大海也死不了！可TMD真正运气好的人，怎么会被扔进大海呢？

对骇客们来说，这样实在是有点“冤”，到手的10亿成了1亿，缩水9成，找谁说理去？


朱庇特街中华银行分行

另一个好消息是，转往斯里兰卡的2000万美金也出了问题。骇客们当时不知道过于激动，还是仅仅一时手抖，或者也可能只是单纯的英语不好，把汇入账号的户主名莎丽卡基金会（Shalika Foundation）打错了，把Foundation错拼成了Fundation，少了一个字母就少了2000万，这TMD应该是全世界最贵的拼写错误吧。该基金会的所有人莎丽卡·佩雷拉（Shalika Perera）后来接受调查时表示，她以为那是一笔清白合法的捐款。这100%是在说谎。TMD怎么没有2000万美金误打误撞汇入小编的账户呢？

让我们继续回到时间线。马尼拉时间2月8日周一。当天是农历春节，是的菲律宾人民也是要放假的。所以，纽约银行和孟加拉银行现在换成联系不到中华银行了。

从事后看，其实早在马尼拉时间2月5日，中华银行朱庇特街分行的4个账户突然活跃异常，8100万美金入账，之后流出，转入外汇公司Philweb，换成菲律宾皮索后，重新存入该银行，然后部分提现，部分转到了月亮湾赌场一位名叫王金（Kam Sin Wong）的赌场中介控制的赌场账户。


那个让10亿变成1亿的意外——伊朗朱庇特号油轮

而等到中华银行得知这笔钱是劫案赃款时，已经是2月9日。也就是说月亮湾赌场内的西米网络有至少有5天时间把这笔米洗干净。这TM不像玩一样吗？而且，最终追踪到具体人头上的时间会更久。

通过赌场西米是为了掩盖、消除黑钱流动痕迹最好的方式。很简单，就因为筹码是不记名的。比如小编进了赌场，有人给了100万美金的筹码，小编装模作样地赌一下，然后就把筹码换成现金，就可以声称钱是自己赢来的。当然，这样的好事不可能发生。小编的这个例子举的太简单了，有很大可能被抓，希望有心人不要这样洗。

赌场是最专业的西米团伙，他们可以为这批人量身定做私人包厢玩赌局，入局的都是同伙，黑钱输给同伙就洗白了，就算将来被追踪到，可以振振有词的说，这是TMD劳资赢来的。

另外，赌场内有很多菠菜游戏有点经验的玩家可以轻易收回90%的赌注，只是需要花点时间，就能从赌场的游戏机那里把钱变白了。

是的，这次大劫案的钱大概也是这样子洗白的，据说涉案的中国籍赌场中介高树华（音GaoShuhua）和丁志泽（音Ding Zhize）在月亮湾赌场贵宾厅内和他人赌钱超过一星期。那些赢到他们钱的人大概率是幕后主使的马仔。

而且，高树华和丁志泽最初就是在中华银行原朱庇特街分行经理玛雅·德吉托（MaiaDeguito）的协助下，在该行开设4个收受赃款虚假账户的人。可等到事情追踪到2人身上时，他们早就人间蒸发了。


高树华（左）和丁志泽

钱追踪到这里之后，线索就断了。

高树华和丁志泽消失后，为他们开设虚假账户以及金流通路提供方便的德吉托就成了那个必须承担责任的人。

2016年7月，小编抵达宿务后不久，在菲律宾友人的协助下得以在宿务市市中心（Fuente Osmeña Circle）附近的一家银行开始了第一个菲律宾账户。在菲律宾开设银行账户是个麻烦的事情，需要提供至少两种身份证明文件和以开户人的名义缴纳水电费的账单（证明你有固定住所）。记得当时阅读银行免责文件、填写各种表格、签字、按指头印、照相等等的必要程序，用去了至少1小时的时间。

现在想来，菲律宾银行开户之所以如此严格，很有可能就是因为在孟加拉银行遭黑客入侵事件中，这位分行经理德吉托随意为开设虚假账户提供方便，成了西米的帮凶，最后成了本案中唯一被定罪量刑的人。她的事迹传开后，所有银行都开始严格审核开户资料，所有的银行经理都成了惊弓之鸟。


2016年4月，德吉托在菲律宾参议院蓝丝带委员会关于本案召开的听证会上说，“我只是国际银行业和金融巨头高风险棋局中的一枚棋子！”在长达几个月的听证会上德吉托称，是时任中华银行总经理洛伦佐·陈通过“照顾朋友”的理由，施加影响力让她为高、丁二人开户提供方便的。2019年1月，德吉托被判处4至7年有期徒刑，并处罚金1,09亿美元。而洛伦佐·陈毫发无伤，离开了中华银行总经理的位置，业务由已故创始人杨应琳之女杨海伦（Helen Yuchengco-Dee）接手。

收到赃款的王金本来被认为是洗米主要嫌疑人，在菲律宾参议院蓝丝带委员会（SenateBlue Ribbon Committee）关于本案召集的听证会上他详细解释了开户及取款的全部过程：

高已经在马尼拉做了近8年的赌场中介人，来自澳门的丁是由高介绍给他的；高曾在月亮湾赌场输了大钱，从而向其借款4.5亿皮索；那段时间，德吉托一直央求他在朱庇特分行开户，于是他就将高介绍给了德吉托；2015年5月的一天，3人在其迈达斯酒店（MidasHotel）的办公室会面，商定了细节；最终，在德吉托的帮助下，高交付其2500美金（每个账户最低存款额500美金），开设了5个账户；2月4日，高告诉他，其与丁将关闭他们在澳门的赌场，以后只在马尼拉投资（这句大概是高和丁解释为什么稍后他们会有大额资金进入菲律宾）；2月5日，高和丁与其在月亮湾赌场会面，两人让其打电话给德吉托查看5个银行账户情况；在反复询问后，德吉托于当天下午1点左右最终打来电话确认，进入账户的资金总额为8100万美元（高和丁一定很失望，TMD说好的10亿哪里去了？）；晚上7点左右，德吉托和朋友包蒂斯塔（Michael Bautista）带来了1亿皮索现钞；之后他还从包蒂斯塔的赌场贵宾厅内拿到了总计3亿皮索和500万美元的现金。


2016年3月，王金在菲律宾参议院蓝丝带委员会关于本案召开的听证会上。

王金的意思是说，他之所以会收到1000万美金的赃款，不是他在西米或帮人西米，而是因为西米的人在欠债还钱。这个TMD过于合情合理了。各方最终也采信了王金的解释，最终他被撤销指控，不过收到的赃款得退回。

王金还指责德吉托说谎，他确实是洛伦佐·陈的朋友，也是陈介绍其与德吉托认识的，但高和丁之所以能够在银行开户并顺利提到8100万美金的赃款，和洛伦佐·陈完全没有关系，一切都是德吉托主动做的。

此番证言完全将德吉托钉在了耻辱柱上，她再也不能狡辩了。

美国CIA后来发现，本案中骇客使用IP地址最终能追踪到延吉（国内最主要的曹县族聚集地），因此他们判断本案大概率是曹县在背后策划。

长期被经济制裁的曹县有强烈的动机铤而走险通过这种方式获得弥足珍贵的美元了。作为拥有各种资源的政府，他们也有足够的能力完成这种犯罪。


某人：劳资就是幕后黑手怎么啦，爱咋咋地！

而曹县和麻考的洗米网络有长期合作关系。赌城麻考云集了不少世界顶级赌场。2000年左右，麻考曾出现所谓“超级美钞”——面值100美元的伪钞，西伪钞的人具有曹县官方身份，因此可以推断这些质地极优的伪钞应该是曹县印制的。小伙伴们一定还记得，某人的异母兄阿男在马来西亚被暗杀前曾长期生活在麻考。阿男的儿子小松也曾在麻考停留。

除了在月亮湾赌场设局的高树华和丁志泽等与麻考有千丝万缕的关系外，用来预定该赌场贵宾厅包间的两家公司也设在麻考。大部分赃款经过麻考流向曹县。

和菲律宾基本没有多少渊源的麻考最终选择在这里西米，只能由麻考西米网络介绍过来的，或者说是因二者长期合作关系所致。直接说来，很可能就是月亮湾赌场老板某某华本人牵线搭桥的；或者那些具体操作的赌场中介也有可能就是某某华的人。


某某华在马尼拉的另一大手笔——西岸之城（Westside city）项目

这些人从劫案最初策划时很可能就已经参与进去了。要知道正月初一成为菲律宾人民假日的时间并不久，自2012起才开始。而对菲律宾春节放假这件事印象最为深刻的，只能是在菲生活的华人华侨。

而且，这批天才很可能早在几年前就翻着日历选中了2016年2月4日至8日这一百年不遇的黄金作案及西米时间。